信用记录是中国人民银行个人征信机构对个人信用信息进行收集、处理后形成的一份个人信用评估和报告文件，而不良信用记录就是在个人信用报告中产生不良影响的历史记录。一旦形成不良的信用记录，今后的贷款和信用卡办理以及入职、出国、租车等等都将受到影响。
下列情形容易造成不良信用记录：
第一，信用卡透支消费不能按时还款，造成逾期记录；
第二，抵押贷款不能按时偿还，造成逾期记录；
第三，按揭贷款、消费贷款等利率上调后，仍按原金额支付“月供”而产生的欠息逾期；
第四，为第三人提供担保的情况下，第三人未能及时还款；
第五，利用他人的身份证办理信用卡和贷款，并产生逾期记录。
特别提醒：不良信用记录不能永久保存，最多在个人征信报告中保留5年，5年的起算点应从逾期还款者偿还完毕之日起算，如说明发生了逾期，则不受5年的期限限制。另外，使用信用卡只要每月能还上最低还款额就不会影响个人信用记录，而如果在还款到期后3天内，还款能及时入账也不会影响信用记录。
忽视个人信贷的严重性，通常只有在需要从银行贷款时才会发现。所以，提醒广大市民要珍惜自己的信用记录，不要让自己的“第二张身份证”上出现不必要的污点。
