商业银行净息差是衡量银行利差收入能力的重要指标，对银行的盈利能力和风险承受能力有着重要影响，近年来，我国商业银行净息差一直呈现下降趋势，这引发了人们对净息差是否见底的关注，不过净利润仍能保持在2%左右。
我国商业银行净息差是否见底?
12月12日，中国银行研究院发布《中国银行全球银行业展望报告(2024 年)》(下称《报告》)并召开媒体发布会。
关于全球银行业发展形势，《报告》认为，2023年，全球经济弱复苏，银行业积极调整业务，寻找盈利增长点，持续提升资本充足水平，部分经济体银行业资产质量面临下行压力;中国经济持续恢复，财政货币政策合理把握节奏和力度，银行业稳健经营和高质量服务实体经济能力持续提升。
展望2024年，《报告》预计，全球经济增速或进一步放缓，银行业经营压力可能愈发明显;中国银行业将持续加大对实体经济支持力度，重视风险管理，夯实资本基础，持续做优做强。
针对“我国商业银行净息差是否见底”的提问，中国银行研究院主管级高级研究员邵科对21世纪经济报道记者表示，2023年中国银行业净息差压力较大，但商业银行的净利润仍能保持在2%左右的稳健水平;展望2024年，中国银行业息差将进一步下行，但下行幅度比今年要小。“总体来看，中国银行业有能力应对息差进一步下行压力。”
邵科指出，导致息差下降的因素主要有五个方面：一是近期开展的存量按揭利率下调，其对净息差的负面影响将延续到2024年前三季度;二是2024年LPR利率可能会继续下行，存量贷款到期、增量贷款续作将采用新的较低的利率水平，影响净息差水平;三是城投债务的重新定价和展期，或将对银行的息差产生压力;四是部分存量贷款，比如二套房按揭等，在年初会进行重新定价，利率将有所下降;五是存款定期化、长期化的趋势仍将延续，制约银行资金成本下行。
《报告》还对我国商业银行2024年主要发展趋势进行了四点展望。
第一，银行业将持续助力发挥消费的基础作用和投资的关键作用，规模增速将与经济复苏节奏保持一致，全年商业银行资产负债规模增速预计将维持在10%左右的较高水平。
第二，在经济增长目标下，预计各类政策灵活适度，形成合力，为银行存贷款规模增长提供宏观基础并奠定行业盈利基石，商业银行利润增速将维持在3%左右。
第三，中央金融工作会议高度重视国内金融风险的化解，2024年商业银行不良贷款增速预计将进一步放缓，不良贷款率指标有望延续下降趋势。
第四，经济复苏将持续夯实商业银行盈利基础，“以量补价”的整体逻辑依旧成立，商业银行内源性资本补充具有一定保障;外源性资本补充将在股东增资、发行永续债、地方政府专项债定向发行等因素的共同影响下得到进一步夯实;整体资本充足率将稳中有升。
邵科预计，2024年银行业息差下行幅度小于2023年，对收入的负面影响也相对较小，银行以量补价的逻辑依然存在，利息收入增速较2023年会有所上升，带来整个营收增速的上升，综合考虑拨备计提以及成本控制等因素，2024年中国商业银行净利润增速将保持在3%的稳健水平。
